Kiến Thức Về Sản Phẩm Unit Link

• Định nghĩa về ILP (Investment Linked Product - Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị/đầu tư

Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là một giải pháp tài chính linh hoạt cung cấp cho bạn sự bảo vệ vốn có của sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ, đồng thời mang đến một tiềm năng tích lũy tài sản cao thông qua các cơ hội đầu tư. Do có liên quan đến các yếu tố đầu tư, sự biến động của thị trường tài chính và tiền tệ sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả đầu tư thực tế của Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư

• Quỹ đầu tư được hiểu như thế nào?

Một phần phí bảo hiểm của khách hàng, sau khi đã khấu trừ các khoản chi phí và phí bảo hiểm rủi ro, sẽ được phân bổ vào các Quỹ đầu tư. Chính những phần phí bảo hiểm được phân bổ này của nhiều hợp đồng Bảo hiểm liên kết đầu tư góp lại sẽ hình thành nên giá trị của các Quỹ Đầu tư.

• Khi tham gia sản phẩm Bảo hiểm liên kết đầu tư (ILP), bạn có khả năng đầu tư vào quỹ đầu tư nào?

Các sản phẩm Bảo hiểm liên kết đầu tư thường giới thiệu đến khách hàng nhiều quỹ đầu tư với những mức độ rủi ro – lợi nhuận khác nhau nhằm cung cấp nhiều lựa chọn cho các đối tượng khách hàng có kỳ vọng đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro khác nhau. Mức độ rủi ro và tăng trưởng đầu tư tùy thuộc vào từng quỹ đầu tư.

Dưới đây là chi tiết về các quỹ, cùng với mức độ rủi ro

Tên quỹ	Mục tiêu đầu tư	Mức đô rủi ro
Quỹ cổ phiếu	Tập trung đầu tư vào vào chứng khoán của các công ty, với tiềm năng tăng trưởng cao.	Trung Bình đến Cao
Quỹ thu nhập, đầu tư ổn định, Trái phiếu	Tập trung đầu tư vào trái phiếu công ty, trái phiếu chính phủ, và danh mục đầu tư có thu nhập cố định khác	Trung Bình
Quỹ Tiền mặt	Cũng được biết đến dưới tên Quỹ Tiền tệ. Quỹ này tập trung đầu tư vào các khoản tiền mặt, tiền gửi ngân hàng, và các mục đầu tư từ thị trường tiền tệ.	Thấp
Quỹ Cân Bằng	Phối hợp đầu tư vào cổ phiếu cũng như các danh mục đầu tư có thu nhập cố định.	Trung Bình

 

• Khi tham gia sản phẩm Bảo hiểm liên kết đầu tư (ILP), mức độ tăng trưởng từ đầu tư có được đảm bảo hay không?

Mức độ tăng trưởng của các quỹ trong sản phẩm Bảo hiểm liên kết đầu tư sẽ không được đảm bảo. Thông thường khi tham gia loại sản phẩm này, bạn chính là người hưởng toàn bộ quyền lợi và chịu mọi độ rủi ro trong đầu tư.
Kết quả đầu tư của từng quỹ sẽ quyết định đến giá trị hợp đồng của khách hàng

• Chúng ta nên xem xét những yếu tố nào khi mua sản phẩm Bảo hiểm liên kết đầu tư (ILP)?

Trước khi mua sản phẩm Bảo hiểm liên kết đầu tư, chúng ta nên xem xét những phần dưới đây;
Đặc điểm và quyền lợi của sản phẩm
Hiệu lực của hợp đồng và những điều khoản liên quan
Những quy tắc trong việc đóng phí bảo hiểm và chấm dứt hợp đồng trước thời hạn
Giới hạn và những điều khoản loại trừ; và những quy định khác
Tham khảo bảng minh họa tính phí của sản phẩm do công ty Prudential cung cấp

• "Giá đơn vị quỹ" (NAV) là gì?

Giá đơn vị quỹ là giá trị từng đơn vị quỹ tương ứng từng thời điểm. Giá trị đơn vị quỹ được tính bằng tổng giá trị của các tài sản trong quỹ, trừ đi các công nợ (nếu có), chia cho tổng số lượng đơn vị quỹ. Hiện tại, việc định giá đơn vị quỹ được tiến hành hàng tuần.

• Quyền lợi chi trả được tính như thế nào trong trường hợp không may người được bảo hiểm bị tử vong?

Số tiền bảo hiểm và / hoặc giá trị quỹ sẽ được chi trả cho Người thụ hưởng trong trường hợp không may người được bảo hiểm tử vong trong khi hợp đồng còn hiệu lực

• Có thể đầu tư thêm một số tiền bên cạnh việc đóng phí định kỳ được không?

Vâng, bạn có quyền đầu tư một số tiền nhiều hơn phí đóng định kỳ tùy vào lựa chọn của bạn. Và quyền này được gọi là quyền lợi "Đầu tư thêm"

• Có thể quy ra tiền mặt/ rút trước 1 phần của quỹ được không?

Vâng, thông thường những sản phẩm Bảo hiểm liên kết đầu tư cho phép khách hàng được quyền rút trước 1 phần giá trị quỹ hợp đồng trong khi hợp đồng còn hiệu lực. Bạn được sử dụng quyền này bằng cách rút ra 1 số đơn vị quỹ từ quỹ đầu tư của bạn. Bạn cũng nên chú ý rằng quyền này được thực hiện trong giới hạn cho phép và tùy thuộc những điều khoản và qui định của từng sản phẩm Bảo hiểm liên kết đầu tư, thông thường những điều khoản và qui định của từng sản phẩm sẽ khác nhau

Lưu Ý: Những thông tin trên chỉ là những thông tin chung mang tính chất tham khảo, không phải là những qui định mang tính chất pháp lý cũng như không phải là lời khuyên. Những thông tin này được cung cấp vào thời điểm công bố, và có thể sẽ chưa được cập nhật đầy đủ tại thời điểm bạn đang đọc những thông tin này